Banc d'essai Prévoyance Individuelle 

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L'analyse des Dossiers de l'Epargne

Le guide 2014 Prévoyance des Dossiers de l’Epargne avec sa gamme Temporaire décès est désormais disponible dans les kiosques et sur notre site Internet.

Le produit

 Un contrat de temporaire décès (prévoyance individuelle) comporte des garanties permettant le versement d’un revenu en cas de réalisation d’un évènement soudain (décès, invalidité). Le risque est couvert pendant une période déterminée, moyennant le paiement d’une prime. Cette prime est payée « à fonds perdu ». L’effet de levier est important, puisque le contractant verse de faible prime pour un capital assuré important.

Contexte

Fin 2012, une enquête réalisée par TNS Sofres pour le compte de Generali montrait que 81 % des personnes interrogées considéraient qu’il était indispensable de s’assurer en cas d’invalidité, de dépendance ou de décès.

D’après une étude réalisée par MutRé en 2012 sur les visions et stratégies de la prévoyance de 2012 à 2016, la prévoyance individuelle est appelée à croître fortement dans les années à venir, et n’est que très faiblement impactée par la situation économique actuelle, avec un nombre d’adhésions nouvelles en augmentation constante (le nombre d’adhésions individuelles ou collectives à un contrat décès avoisine la barre des 20 millions d’adhérents fin 2013 – Etude Jasmin – Banque Finance Assurance – 20 août 2013). C’est un marché qui représente un moteur de croissance important pour bon nombre d’acteurs, parfois moins bien armés sur le plan de la prévoyance collective par exemple. Une mutuelle témoigne : « Quand on constate que la part de prévoyance individuelle faisait 1% en 2008 et 10 % en 2011, on en vient rapidement à la conclusion que c’est un marché porteur vers lequel il faut se diriger » (MutRé). Le marché des contrats Temporaires Décès n’est donc pas à perdre de vue.

Méthodologie

Le banc d’essai Temporaire Décès 2014 des Dossiers de l’Epargne contient l’analyse de 33 contrats. Notre comparaison s’appuie sur des caractéristiques d’un contrat prévoyance donné par rapport à celles de l’ensemble des offres du marché à un moment t.

Ces contrats ont été passés au crible de nos  critères de notation :

  • Accessibilité/souplesse : prise en compte des âges maximums à la souscription, des formalités médicales requises et des possibilités d’extension des garanties
  • Prestations en cas de décès/PTIA : évaluation des types de décès couverts, des montants de capital assurés, de la possibilité d’obtenir ou non le versement d’un capital sous forme de rente ou si des garanties sont disponibles ou pas, à savoir : la rente éducation, la rente du conjoint, l’indexation des garanties ou les avances
  • Prestations en cas d’incapacité / invalidité (pour les contrats qui couvrent ces risques) : Pour l’ITT, évaluation des délais de franchise, durée d’indemnisation, montant des indemnités et garanties complémentaires. Pour l’IPT, évaluation du type d’invalidité et du seuil, de l’indexation des garanties et des garanties complémentaires.
  • Limitation de garantie : Positionnement sur le marché des délais de carence associés à chaque garantie (PTIA, ITT, IPT, affections psy et affections dorsales) et étude de la présence ou non des exclusions sportives, professionnelles et de santé
  • Tarifs annuels : calcul du coût global de cotisation pour une souscription à un âge donné et pour des versements jusqu’à un âge déterminé

A l’issu de l’analyse de ce bancs d’essai 2014, 11 Labels d’Excellence ont été décernés aux meilleurs contrats.

Liste des contrats analysés

CourtierContrat
Note des Dossiers de l'Épargne
 
Tarif Hom. Fum. - 40 ans - cap. 30000 €
 
Tarif Fem. Fum. - 40 ans - cap. 30000 €
Que vaut ce contrat ? Ce contrat vous intéresse ?
ALLIANZALLIANZ PREVOYANCE Label d'excellence 86,90 €/an Info non dispo Plus de détails
GROUPE CREDIT DU NORDANTARIUS PROTECTION FAMILLE Aucune 54,30 €/an Info non dispo Plus de détails
GROUPE APICILAPICIL TEMPO Aucune 78,50 €/an Info non dispo Plus de détails
LA BANQUE POSTALEAVISYS PROTECTION FAMILLE Label d'excellence 95,40 €/an Info non dispo Plus de détails
AVIVAAVIVA SENSEO PREVOYANCE N° 2603532_ V5619-A_04/2016 Label d'excellence Info non dispo Info non dispo Plus de détails
BRED BANQUE POPULAIREBRED PROTECTION PATRIMOINE Aucune 48,00 €/an Info non dispo Plus de détails
AGIPICAP : CONVENTION D'ASSURANCE ET DE PRÉVOYANCE Label d'excellence 76,50 €/an Info non dispo Plus de détails
LCLCAPITAL DECES Aucune 102,60 €/an Info non dispo Plus de détails
MMACAPITAL DECES MMA Aucune 90,00 €/an Info non dispo Plus de détails
GROUPAMACAPITAL ESSENTIEL Aucune 68,37 €/an Info non dispo Plus de détails
GROUPAMACAPITAL REFERENCE Aucune 117,95 €/an Info non dispo Plus de détails
CARACCARAC TEMPORAL Aucune 94,80 €/an Info non dispo Plus de détails
MUTEXCOVERTO Label d'excellence 82,59 €/an Info non dispo Plus de détails
FAPES DIFFUSIONEASY PREV' Aucune 65,16 €/an Info non dispo Plus de détails
CREDIT MUTUEL NORD EUROPEFAMILI SECURITÉ Aucune 84,96 €/an Info non dispo Plus de détails
MALAKOFF MEDERICFAMILIS Label d'excellence 69,00 €/an Info non dispo Plus de détails
BANQUE POPULAIREFRUCTI-FAMILLE - 2016 Aucune 108,40 €/an Info non dispo Plus de détails
GAN ASSURANCESGAN ALTEREGO PREVOYANCE Aucune 86,00 €/an Info non dispo Plus de détails
GAN PREVOYANCEGAN PREVOYANCE SECURITE FAMILLE Aucune 48,72 €/an Info non dispo Plus de détails
CREDIT AGRICOLEGARANTIE DECES Aucune 86,10 €/an Info non dispo Plus de détails
MACIFGARANTIE DECES Label d'excellence 75,00 €/an Info non dispo Plus de détails
CREDIT AGRICOLEGARANTIE DECES SOLUTION COUPLE Aucune 118,80 €/an Info non dispo Plus de détails
AG2R LA MONDIALEGARANTIE PREVOYANCE INDIVIDUELLE Aucune 70,28 €/an Info non dispo Plus de détails
MIFGARANTIE PROTECTION AVENIR Label d'excellence 84,12 €/an Info non dispo Plus de détails
SOCIETE GENERALEGENEA (2013) Label d'excellence 95,40 €/an Info non dispo Plus de détails
SOCIETE GENERALEGENEA PREMIER Label d'excellence Info non dispo Info non dispo Plus de détails
GENERALIGENERALI PROTECTION FAMILLE Aucune 89,40 €/an Info non dispo Plus de détails
HSBC FRANCEHSBC CAPITAL PREVOYANCE Aucune 116,08 €/an Info non dispo Plus de détails
MAEMAE SERENITE Aucune 114,80 €/an Info non dispo Plus de détails
MUTEXMODUVEO Label d'excellence 54,28 €/an Info non dispo Plus de détails
GENERALINOVITA Label d'excellence 63,00 €/an Info non dispo Plus de détails
FAPES DIFFUSIONPREFAMILIA 2 ASAC Aucune 75,24 €/an Info non dispo Plus de détails
GARANCEPREVARTI CONJOINT Label d'excellence 64,59 €/an Info non dispo Plus de détails
GARANCEPREVARTI PRO Label d'excellence 107,03 €/an Info non dispo Plus de détails
LCLPREVILION PRESTIGE Aucune Info non dispo Info non dispo Plus de détails
AFI ESCAPREVINDI Aucune 66,08 €/an Info non dispo Plus de détails
AG2R LA MONDIALEPREVOYANCE PROTECTION INDIVIDUELLE Aucune 106,23 €/an Info non dispo Plus de détails
APREPPROTECTION PERSONNELLE Aucune 62,63 €/an Info non dispo Plus de détails
MAIFRASSURCAP SOLUTIONS Aucune 72,00 €/an Info non dispo Plus de détails
CAISSE D'ÉPARGNESECUR'FAMILLE Label d'excellence 78,39 €/an Info non dispo Plus de détails
LA BANQUE POSTALESERENIA Label d'excellence Info non dispo Info non dispo Plus de détails
CONSERVATEUR (LE)SERENITE PROTECTION FAMILIALE Label d'excellence 57,00 €/an Info non dispo Plus de détails
CONSERVATEUR (LE)SERENITE PROTECTION PLUS Aucune Info non dispo Info non dispo Plus de détails
SWISSLIFESWISSLIFE PREVOYANCE PARTICULIERS Label d'excellence 63,00 €/an Info non dispo Plus de détails
SWISSLIFESWISSLIFE PREVOYANCE SALARIES Aucune 89,30 €/an Info non dispo Plus de détails
APRIL SANTE PREVOYANCETEMPO DECES APRIL Aucune Info non dispo Info non dispo Plus de détails
AREAS ASSURANCESTEMPORAIRE DECES (2012) Aucune 52,56 €/an Info non dispo Plus de détails
BANQUE POPULAIRETISSEA - version 2016 Aucune Info non dispo Info non dispo Plus de détails
CNP TRESORTRESOR PREVOYANCE COMPTAVIE 2 TOUTES CAUSES Aucune 94,80 €/an Info non dispo Plus de détails
CREDIT AGRICOLEVALEUR PREVOYANCE PLUS Aucune Info non dispo Info non dispo Plus de détails
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